Dein Unternehmen hat 20 Autos. Einige wurden neu gekauft, andere ersetzt oder an andere Mitarbeiter weitergegeben. Die Versicherung wurde jeweils angepasst. Aber hat seitdem jemand geprüft, ob die vorhandenen Rabatte noch sinnvoll auf die Fahrzeuge verteilt sind?
Ein guter Rabatt kann bei einem Firmenwagen mehr Geld sparen als bei einem anderen. Wir schauen uns an, ob sich die Zuordnung ändern lässt und was dein Unternehmen dadurch insgesamt sparen könnte.
Rabatte meines Fuhrparks prüfen lassen
Vor der Prüfung kann ein Maklermandat nötig sein, damit wir offene Fragen direkt mit deinem Versicherer klären können.
Unterschiedliche Fahrzeuge, unterschiedliche Beiträge: Eine Prüfung der Rabatte kann sich lohnen. KI-generiertes Symbolbild, kein tatsächlicher Kundenfuhrpark.
Was steckt hinter dem Rabatt für schadenfreie Jahre?
Wenn ein Fahrzeug über längere Zeit schadenfrei versichert ist, kann der Beitrag günstiger werden. Dafür verwenden Versicherer sogenannte Schadenfreiheitsklassen, kurz SF-Klassen. Eine günstigere Einstufung bedeutet einen besseren Rabatt nach den Regeln des jeweiligen Tarifs. [1]
Du musst dafür keine Tabellen studieren. Für uns ist zunächst interessant: Welchen Rabatt hat jeder Vertrag und wie stark wirkt er sich auf die Rechnung aus?
Warum kann derselbe Rabatt beim anderen Auto mehr sparen?
Stell dir vor, ein kleiner Firmenwagen hat über Jahre einen guten Rabatt aufgebaut. Ein anderes Auto ist in der Versicherung deutlich teurer, hat aber einen schlechteren Rabatt.
Dann lohnt sich die Frage: Können wir den guten Rabatt beim teureren Vertrag einsetzen? Der kleine Firmenwagen würde dadurch zwar mehr kosten. Wenn das andere Auto aber stärker günstiger wird, kann dein Unternehmen insgesamt sparen.
Ein Beispiel mit zwei Autos aus einer Flotte mit 20 Fahrzeugen
Die folgenden Beträge sind frei gewählte Beispielzahlen und kein Versicherungsangebot. Wir nehmen an, dass der Versicherer den Tausch für ein ganzes Jahr erlaubt und alle anderen Bedingungen gleich bleiben. Die übrigen 18 Fahrzeuge ändern sich in diesem Beispiel nicht.
| Fahrzeug | Bisher pro Jahr | Nach dem Tausch pro Jahr |
|---|---|---|
| Firmenwagen A | 300 € | 600 € |
| Firmenwagen B | 1.800 € | 900 € |
| Zusammen | 2.100 € | 1.500 € |
Auto A kostet nach dem Tausch 300 Euro mehr. Auto B kostet 900 Euro weniger. Unter dem Strich bleiben in diesem Beispiel 600 Euro Ersparnis pro Jahr ohne Versicherungssteuer.
Deshalb betrachten wir immer beide Seiten: Was spart das eine Fahrzeug, und was kostet das andere zusätzlich? In einer echten Berechnung beziehen wir auch Kasko und weitere vereinbarte Leistungen ein.
Wie wurden die Beispielzahlen berechnet?
Ohne den Rabatt rechnen wir bei Auto A mit 1.000 Euro und bei Auto B mit 3.000 Euro Jahresbeitrag. Mit dem besseren Rabatt werden davon 30 Prozent bezahlt, mit dem schlechteren 60 Prozent.
- Bisher: 1.000 € × 30 % = 300 € und 3.000 € × 60 % = 1.800 €.
- Nach dem Tausch: 1.000 € × 60 % = 600 € und 3.000 € × 30 % = 900 €.
Diese Prozentsätze sind erfunden und keiner bestimmten SF-Klasse zugeordnet. Der tatsächliche Beitrag muss vom Versicherer berechnet werden. Bei einer Änderung während des Jahres zählt auch der verbleibende Zeitraum.
Vor der Prüfung kann ein Maklermandat nötig sein, damit wir offene Fragen direkt mit deinem Versicherer klären können.
Funktioniert das bei jeder Flottenversicherung?
Das hängt davon ab, wie dein Versicherer die Beiträge berechnet. Haben deine Fahrzeuge jeweils einen eigenen Rabatt für schadenfreie Jahre, lässt sich dessen Zuordnung prüfen.
Es gibt aber auch Flottenverträge mit einem gemeinsamen Beitragssatz oder einem festen Preis je Fahrzeuggruppe. Einzelne Rabatte können dabei im Hintergrund gespeichert sein, ohne die laufende Rechnung zu beeinflussen. Ein Beispiel dafür zeigen die geprüften AXA-Flottenbedingungen; KRAVAG beschreibt ebenfalls ein Modell mit gemeinsamem Beitragssatz. [2], [3]
Wir klären daher zuerst, wie deine Verträge funktionieren. Die verschiedenen Möglichkeiten erklären wir unter „Tarifmodelle im Vergleich“.
Was müssen wir vor einem Tausch klären?
Du kannst die Rabatte nicht einfach selbst zwischen zwei Verträgen verschieben. Wir fragen beim Versicherer an, ob und wann eine Änderung möglich ist. Manche Bedingungen erlauben sie nur in bestimmten Situationen, etwa wenn ein Fahrzeug ersetzt wird, wegfällt oder hinzukommt. Auch Fahrzeugart und Nutzerkreis können eine Rolle spielen. [3]
Vor der Entscheidung erhältst du die Gegenüberstellung der betroffenen Beiträge. Dabei behalten wir Leistungen und Selbstbeteiligungen im Blick. Eine günstigere Rechnung durch weniger Schutz wäre eine andere Entscheidung als das bessere Nutzen vorhandener Rabatte.
Was beim einen Auto gespart wird, muss mit den Mehrkosten beim anderen verglichen werden. KI-generiertes Symbolbild; keine echte Beitragsberechnung.
Warum wir den ganzen Vertrag ansehen
Haftpflicht und Vollkasko haben jeweils eigene Einstufungen für schadenfreie Jahre. Für die Teilkasko gibt es solche Klassen nicht. Ein besserer Rabatt wirkt deshalb nicht automatisch auf jeden Teil deiner Versicherungsrechnung. [4]
Außerdem können Bedingungen vorsehen, dass die Einstufungen für Haftpflicht und Vollkasko nur gemeinsam übertragen werden dürfen. Das prüfen wir für deine Verträge. [3]
Auch besondere Vergünstigungen schauen wir uns an. Ein Sonderrabatt oder eine Vereinbarung, die nach einem Schaden vor einer schlechteren Einstufung schützt, muss bei einem anderen Versicherer nicht automatisch weitergelten. Solche Vereinbarungen heißen beispielsweise Sondereinstufung oder Rabattschutz. [1], [4]
Bereits entstandene Schäden bleiben bei der Prüfung berücksichtigt. Wer zusätzlich die Schadenursachen im Betrieb angehen möchte, findet Anregungen unter „Schadenquote in der Flottenversicherung senken“.
Wann lohnt sich ein Blick auf die Rabatte?
Wir empfehlen eine Prüfung, wenn neue Autos hinzukommen, Fahrzeuge ersetzt werden oder seit längerer Zeit niemand mehr alle Verträge zusammen angesehen hat. Auch vor einer Vertragsverlängerung ist das ein sinnvoller Anlass. Ob sich die Rabatte dann tatsächlich ändern lassen, klären wir mit dem Versicherer.
Was brauchst du für die Prüfung?
- Eine aktuelle Liste deiner Firmenfahrzeuge.
- Die Versicherungsscheine und die letzten Beitragsrechnungen.
- Informationen zu bekannten Schäden.
- Einen kurzen Hinweis, welche Autos demnächst ersetzt, verkauft oder neu angeschafft werden.
Du musst die Rabatte weder selbst ausrechnen noch umsortieren. Wir sehen uns die Unterlagen an und besprechen mit dir, welche Angaben gegebenenfalls noch fehlen.
Warum kann vorab ein Maklermandat nötig sein?
Bevor wir mit der Prüfung beginnen, kann ein Maklermandat erforderlich sein. Das ist dein Auftrag an Cherry Pick, dich bei deinen Versicherungen zu unterstützen. Den Auftrag und die nötige Vollmacht stimmen wir vorab mit dir ab, damit wir offene Fragen zu Verträgen und Rabatten direkt mit deinem Versicherer klären können.
Cherry Pick prüft die Rabatte deines Fuhrparks
Wir möchten mit dir herausfinden, ob deine vorhandenen Verträge besser zusammenpassen können. Dafür prüfen wir die Möglichkeiten, stimmen sie mit dem Versicherer ab und zeigen dir die Auswirkungen auf die Gesamtkosten.
Für Unternehmen aus Kempten, Kaufbeuren, Füssen und dem Oberallgäu ist Cherry Pick dein Ansprechpartner für die Flottenversicherung im Allgäu.
Kontakt zu Cherry Pick aufnehmen
Vor der Prüfung kann ein Maklermandat nötig sein, damit wir offene Fragen direkt mit deinem Versicherer klären können.
Eine Betreuung nur deiner gewerblichen Kfz-Versicherungen bieten wir ab einem jährlichen Fuhrparkbeitrag von 15.000 Euro ohne Versicherungssteuer an. Darunter übernehmen wir die Flotte zusammen mit der Betreuung deiner weiteren betrieblichen Versicherungen. Das nennen wir Vollmandat. Einzelheiten findest du unter „Flottenversicherung wechseln“.
Häufige Fragen
Muss ich dafür den Versicherer wechseln?
Wir prüfen zuerst die bestehenden Verträge. Ob eine Änderung beim bisherigen Versicherer möglich ist oder ein anderes Angebot sinnvoll wäre, zeigt sich bei der Prüfung.
Wird nach einem Tausch jedes Auto günstiger?
Nein. Im Beispiel wird ein Auto teurer und das andere günstiger. Entscheidend ist, ob dein Unternehmen insgesamt weniger bezahlt.
Wie viel kann mein Unternehmen sparen?
Das können wir erst nach der Prüfung sagen. Die 600 Euro aus unserem Beispiel sind keine Prognose für deinen Fuhrpark. Es kann auch sein, dass die bestehende Zuordnung bereits sinnvoll ist oder ein Tausch nicht möglich ist.
